Кредит на приобретение товаров
| определение понятие значение информация система структура принцип |
Кредит на приобретение товаров представляет собой особый вид потребительского кредита, в котором участвуют три контрагента: заемщик, кредитная организация (банк) и торговая организация.
Его не следует путать с таким видом кредита как товарный кредит, который выдают друг другу хозяйствующие объекты (даже без участия банков).
Потребительский кредит на неотложные нужды Потребительский единовременный кредит Потребительский возобновляемый кредит | Ипотека Автокредит Микрокредит Потребительский кредит на недвижимость |
Статья написана специально для разъяснения понятия кредит на приобретение товаров к обобщающей статье Виды потребительского кредита. Ссылка на данную статью: //design-for.net/page/kredit-na-priobretenie-tovarov
Потребность в кредите на приобретение товаров возникает на территории торговой организации, где соискатель кредита обнаруживает необходимую ему вещь, на покупку которой у него не хватает собственных средств. Смысл кредита на приобретении товаров состоит в то, что заемщик получает вещь сразу, а расплачивается с отсрочкой, поэтому для обозначения данного кредита часто используют термин товарный кредит с отсрочкой платежа, который так же не следует путать с классическим товарным кредитом. Условия кредита на приобретение товаровДля получения гражданином кредита на приобретение товаров должны существовать некоторые условия, в виде предварительного соглашения между данной торговой организацией и кредитным учреждением, готовым предоставить деньги заемщику. Кредитная организация (банк) и торговая организация имеют заинтересованность в таком сотрудничестве, так как получают дополнительных клиентов. Схемы сотрудничества могут различаться от прямого кредитования банков покупателя товаров до участия посреднических контрагентов:
В условиях России в подавляющем большинстве случаев кредитная организация – это банк, а в остальных странах (с другим уровнем потребительского кредитования) существуют специализированные кредитные учреждения для выдачи потребительских кредитов. В любом случае велика роль самой торговой организации, которая является посредником между покупателем (заемщиком) и кредитной организацией (кредитором, заимодавцем).
|
|
Размер кредита на приобретение товаров
Кредит на приобретение товаров, как и любой другой потребительский кредит физическим лицам, высчитывается исходя из ежемесячных доходов заемщика. Соискатель кредита и сам может прикинуть максимальный размер кредита с рассрочкой платежей, если посчитает 40% от своих средних доходов за месяц, помноженных на число месяцев в предполагаемом сроке кредита.
Существенным условием договора кредита на приобретение товаров является наличие у покупателя собственных средств на некоторую долю стоимости товара. Т.е. товар приобретается не только на деньги банка, но и покупатель, внесением своих средств, показывает серьезность своих намерений. Размер этой доли стоимости обычно оговаривается индивидуально и оформляется в качестве «первого взноса».
Как взять товар в кредит
Благодаря тому, что кредит с рассрочкой платежей является целевым кредитом, банк в меньшей степени смотрит на финансовое состояние заемщика, поэтому срок рассмотрения заявки для выдачи некрупных кредитов может составлять до нескольких часов. Многие банки в наше время имеют свои представительства в крупных магазинах, чаще всего торгующих бытовой техникой. Менеджер предает по Интернету в офис банка сведения о самом себе и своих доходов, предоставленные соискателем кредита, где в течение короткого времени их обрабатывают и присылают ответ обратно в представительство на территории магазина.
Целевой банковский кредит на товар
Кредит на приобретение товаров предоставляется только на приобретение определенного товара (целевой кредит), выбранного заемщиком. Его целевой характер выражается в том, что после подписания договора заемщик не видит деньги, так как одновременно подписывает распоряжение о перечислении денег кредита сразу через его счет на счет продавца. Можно говорить, что кредит на приобретение товаров выдается в безналичной форме. Валюта кредита может быть любая в зависимости от условий покупки товара.
Деньги на приобретение товаров
Если стоимость цели кредита не велика и позволяет заемщику выплатить ее из предполагаемых доходов в течение срока кредита, то кредит на приобретение товаров предоставляется банком без обеспечения. Крупный кредит выдается под обеспечение, которым могут быть поручители или залог материальных ценностей, принадлежащих заемщику или поручителям.
Срок кредита на приобретение товаров
Минимальный срок кредита на приобретение товаров можно так же посчитать, если разделить стоимость товара за вычетом взноса самого покупателя на 40% его ежемесячного дохода. Часто срок кредита можно удлинить, но в каждом банке могут существовать собственные ограничения в виде планки максимального срока – обычно 5 или 7 лет.
Удлинение срока кредита делает его менее обременительным для экономики хозяйства заемщика, хотя несколько увеличивает объем выплат процентов за пользование ссудой.
Погашение кредита на приобретение товаров
Как правило, погашение кредита на приобретение товаров осуществляется заемщиком внесением ежемесячных платежей в сумме доли основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом (аннуитетная схема).
Обычно в течение срока кредита заемщик может воспользоваться каникулами (по уважительной причине) на несколько месяцев по выплате основного долга, что не освобождает его от ежемесячной уплаты процентов.
Единовременное частичное или досрочное погашение кредита допускается, однако в этом случае банком взимается с заемщика дополнительная комиссия (штраф).
Плательщик кредита зря рассчитывает сэкономить, выплатив сумму кредита ранее срока, так как банк в любом случае может взыскать полную сумму по рассчитанным процентам за весь срок кредита. Независимо от торопливости заемщика банк рассчитывал получить полную сумму процентов за предоставленный заём и эти проценты заложены в план банка.
Потребительский кредит на приобретение товаров имеет большое значение для физических лиц, стремящихся скорейшим образом повысить качество своей жизни. Пожалуй, он является самым популярным кредитом среди граждан России, так как имеет упрощенную схему оформления и быстрые сроки рассмотрения заявки. Его смысл состоит в как бы «накоплении наоборот», когда заемщик вначале получает товар в пользование, а расплата происходит позднее постепенно и в рассрочку. Основанием для кредита является настолько сильная потребность заемщика в данном товаре, что не хватает терпения ждать собственных накоплений.
Благодаря небескорыстному посредничеству магазинов и предоставлению кредитов банками поддерживается торговля сложными бытовыми приборами, драгоценностями, предметами роскоши и т.п. Кредит, ссуда на приобретение товаров или займ на приобретение товаров позволяют оживить товарооборот дорогостоящими товарами.
Виды кредитов физическим лицам
Основные виды потребительского кредита в банках:
Потребительский кредит на неотложные нужды
Потребительский кредит на неотложные нужды является самым универсальным видом потребительского кредитования физических лиц. Чаще всего такой кредит представляет собой получение заемщиком оговоренной суммы денег наличными, которые он вправе потратить на любые цели.
Потребительский единовременный кредит
Потребительский единовременный кредит является разновидностью предыдущего кредита на неотложные нужды, которые банки предоставляют любому дееспособному гражданину имеющему какой-то доход. На основе размера ежемесячного дохода индивидуально с каждым заемщиком определяется предел размера кредита.
Потребительский возобновляемый кредит
Потребительский возобновляемый кредит (кредит с отсрочкой предоставления кредитуемых средств) суть которого заключается в получении средств не единовременно, а в течение определенного периода. Заемщик возвращает потраченную сумму в конце периода и ему вновь выделяется кредит с определенным лимитом.
Потребительский кредит на недвижимость
Потребительский кредит на недвижимость является целевым кредитом на приобретение недвижимого имущества, но в отличается от ипотеки, приобретаемое жилье не становится залогом для банка.
Потребительский доверительный кредит
Потребительский доверительный кредит предоставляется индивидуально для добросовестных заемщиков. Как правило, если первый кредит был добросовестно погашен, то повторное обращение позволяет получить несколько более льготный кредит или с соблюдением минимальных формальностей при заключении договора. Во многих банках существуют программы для кредитования добросовестных заемщиков которые позволяют закрепить связь платежеспособного заемщика с банком.
Потребительский кредит для молодых семей
Потребительский кредит для молодых семей выделен специально по причине государственной программы поддержки молодых семей. Обычно государство проводит постоянную и периодические программы стимулирования образования семей и увеличения рождаемости, что позволяет банкам считать эту категорию заемщиков привилегированными, а значит выдавать им льготные кредиты. Такие кредиты могут быть и целевыми и универсальными.
Потребительский пенсионный кредит
Потребительский пенсионный кредит выдается гражданам, имеющим доход в виде пенсии, которая является одним из стабильных видов доходов, за счет чего банк может выдать кредит на льготных условиях. Некоторые банки имеют специальные программы льготного кредитования граждан, имеющих субсидии, заявляя о своей социальной роли.
Данная статья написана для пояснения положений разделов Микрозаймы в Тамбове, Экспресс кредит в Тамбове, Кредит наличными в Тамбове, Кредитные карты Тамбов. Ссылка на данную статью: //design-for.net/page/kredit-na-priobretenie-tovarov
Как правило, бытовые понятия экономики часто не совпадают с юридическими формулировками, поэтому, если вы все же решились взять деньги в долг, надо изучить значение основных экономических терминов.
Основные экономические понятия содержит мой Экономический толковый словарь:
