Потребительский кредит
|
|
определение понятие значение информация система структура принцип |
Понятие потребительский кредит раскрывается благодаря его названию. Под определение потребительский кредит подпадают кредиты, выданные физическим лицам для удовлетворения их потребительских нужд. Согласно определению потребительского кредита – он может иметь денежную или товарную форму.
Данная статья была написана специально для пояснения положений статьи Виды потребительского кредита и помещена мною в Толковый словарь экономических терминов. Ссылка на данную статью: http://design-for.net/page/potrebitelskij-kredit
В точном юридическом смысле все же под кредитом подразумевается не товар, а деньги. Товарный кредит, который физическое лицо получает от торгующей организации, правильнее считать займом.
Определение потребительский кредит
|
Имеется определение потребительского кредита, которое Центральный Банк России дал банкам и потенциальным клиентам в своем письме от 5 мая 2008 г. N 52-Т «О Памятке заемщика по потребительскому кредиту»:
Потребительский кредит Википедия на своих страницах определяет еще проще: Потребительский кредит — кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления. ВикипедиЯ Как правило, потребительский кредит это кредит для покупки товаров длительного пользования, в обладании которыми заемщик испытывает потребность в настоящий момент, но не имеет достаточно средств для приобретения. Потребительский кредит это кредит в основном на достаточно дорогое движимое имущество - мебель, автомобили, мобильные телефоны, бытовая техника, но иногда его берут при недостаче средств при покупке квартиры, а иногда он идет на продукты питания или платное медицинское обслуживание. Размер потребительского кредита обычно не очень велик, так как рассчитывается, исходя из источника погашения в виде заработной платы заемщика. Срок потребительского кредита так же не очень продолжительный, и только договор о потребительском кредите определяет окончание потребительского кредита. Так как заемщиками являются не очень состоятельные граждане (богатые и так не испытывают нужды в небольших суммах денег), то в связи с высоким риском невозвращения потребительского кредита кредиторы стараются на него установить максимальный размер процентов. Обычно предметы, приобретенные за счет потребительского кредита, не могут служить объектом залога, так как сразу потребляются заемщиком и сразу теряют свою стоимость. |
|
В последние годы появилось большое разнообразие форм потребительского кредита, которой предоставляют гражданам не только кредитные организации, но и сами торгующие организации, желающие не отпускать клиента без покупки. Потребительским кредитом можно считать продажу товаров с отсрочкой платежа, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе через кредитные карты. По таким потребительским кредитам обычно взимается довольно высокий процент.
Товарный кредит по пластиковым картам (нецелевая ссуда) осуществляют лишь крупные торговые организации (чаще всего сети магазинов), так как риски невозвращения довольно высоки. По этой причине потребительские кредиты в своей массе остаются продуктом банков.
Плюсы и минусы потребительского кредита
Как преимущества потребительского кредита, так и все недостатки потребительского кредита происходят от характеристики основного заемщика – среднеобеспеченного гражданина, у которого источником доходов является заработная плата.
Преимущества потребительского кредита
Основная причина, заставляющая взять потребительский кредит состоит в желании получить вещь сегодня, а не через полгода-год, когда накопятся собственные средства. Плюсы потребительского кредита состоят в возможности решить финансовые проблемы, которые возникли в настоящий момент, например, съездить в долгожданный отпуск, заплатить за образование ребенка, сделать ремонт квартиры или восполнить недостаток собственных средств для серьезной покупки (машины, жилья). Для человека, имеющего постоянный стабильный источник доходов (например, пенсия у пенсионеров) получение потребительского кредита не представляет труда.
Недостатки потребительского кредита
Возможно, многие вещи люди бы никогда не купили, если бы не их легко доступность за счет потребительского кредита. Импульсивное решение порой приводит людей в ситуацию, когда приходится экономить ради ненужной вещи. Поголовная финансовая неграмотность не позволяет рассчитать оптимальный для выплат уровень займов, что в наше нестабильное время может создать напряжение в экономике семьи. За так легко доставшуюся вещь на чужие деньги придется длительное время расплачиваться, отказывая себе во многом необходимом. Минус потребительского кредита состоит в легком способе приобрести дорогую престижную вещь, что приводит к психологической зависимости.
Однако расплата за невозвращение потребительского кредита для должника обернется неприятным общением с судьями и приставами, что даже может привести к распаду семьи.
Другой минус потребительского кредита состоит в высоком уровне процентов по кредиту на потребительские нужды, которые банки вынуждены устанавливать по причине больших рисков.
Закон о потребительском кредите
Гражданский кодекс, а так же закон «О банках и банковской деятельности» и другие постановлениями различных ведомств недостаточно для урегулирования отношений между банком и заемщиком.
Однако разнообразие видов и форм потребительского кредита при отсутствии специального нормативного акта создает почву для широких толкований положений Гражданского кодекса.
В настоящее время на сайте Минфина опубликован законопроект «О потребительском кредите», который уже несколько лет никак не примет Государственная Дума. Пока закон о потребительском кредите находится в стадии согласования различными органами и принятия Госдумой, Центральный банк России разослал рекомендательное письмо банкам и заемщикам для организации цивилизованных отношений:
ПАМЯТКА ЗАЕМЩИКА ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМУ КРЕДИТУ
Как правило, бытовые понятия экономики часто не совпадают с юридическими формулировками, поэтому, если вы все же решились взять деньги в долг, надо изучить значение основных экономических терминов.
Основные экономические понятия содержит мой Экономический толковый словарь:
