Виды потребительского кредита

АКЦИЯ! Работа в интернете на дому подробности в статье Заработок денег на кликах.

Развитие банковской системы в России привело к появлению разнообразных кредитных продуктов, в том числе достаточно многочисленных видов потребительского кредита. По определению потребительский кредит – это кредит, который предоставляют кредитные организации физическим лицам (домохозяйство, семья) для удовлетворения их потребительских нужд.

деньги займ кредит

Быстрый кредит Микрокредит

Статья написана специально для статьи Cписок банков Тамбова в рубрике Кредит в Тамбове. Ссылка на данную статью: http://design-for.net/page/vidy-potrebitelskogo-kredita

Потребительские программы кредитования позволяют кредитным учреждениям охватить эту группу потенциальных клиентов.

Термин потребительский кредит применяют даже для обозначения оплаты в рассрочку, которую практикуют торгующие организации, которые, однако, не являются кредитными учреждениями.

Вопросы о потребительском кредите

Конкурентная борьба заставила даже крупный банк предоставлять кредиты на бытовые нужды для тех граждан, у которых источником доходов является только заработная плата или пенсия. Физические лица становятся для банков не только источником денег как вкладчики, но и важнейшей категорией заемщиков. Сегодня в каждом банке обязательно имеется несколько видов потребительского кредита.

Гражданин - соискатель кредита – должен знать некоторые черты отдельных видов потребительского кредита. Знания позволят ему выбрать тот вид потребительского кредитования, который создаст наименьшую нагрузку на экономику семьи заемщика (домохозяйство).

Банки Тамбова кредиты

Классификация потребительского кредита имеет больше теоретический характер, но ниже вы найдете список самых распространенных потребительских кредитов с основными характеристиками.

Классификация потребительского кредита

Классификация потребительского кредита может быть произведена по следующим критериям:

  • форме погашения кредита;
  • по целям кредита;
  • по категории заемщиков.

Виды потребительского кредитования в зависимости от формы погашения:

  1. Кредит разового погашения, когда заемщик обязан выплатить всю сумму одним платежом через определенный промежуток времени с учетом набежавших процентов. Как пример потребительского кредита с разовым погашением можно считать отсрочки платежей за услуги коммунальных предприятий, врачей и медицинских учреждений, оплата которых происходит в конце определенного периода.
  2. Кредиты потребителям, в которых торговые фирмы являются поручителями. Банк заключает договор потребительского кредитования с покупателем, но торговое предприятие обеспечивает возврат за счет особого счета, который формируется в виде отчисления некоторого процента от стоимости товара. Если кредит будет не погашен, то банк возмещает убыток за счет предприятия списанием долга с его особого счета.
  3. Прямые банковские ссуды под гарантию третьего лица (поручитель кредита). Поручителем может являться специальная фирма, гарантирующая кредитору возврат суммы кредита за счет вознаграждения, которое получает с заемщика.

Виды потребительского кредита в зависимости от цели кредита - кредит на неопределенные цели или целевой потребительский кредит:

  1. Потребительский целевой кредит (связанный кредит) - кредит с определенной целью (конкретный товар или услуга, мебели, бытовая техника и другие вещи). Цель целевого потребительского кредита может быть любой, но которая может служить объектом залога. В этом случае схема потребительского кредита похожа на ипотеку, когда заемщик распоряжается купленной вещью, которая находится в залоге. Иногда условием получения целевого кредита может быть наличие у заемщика собственных средств на часть стоимости товара.
  2. Настоящая ипотека является кредитом, при котором залогом является недвижимость заемщика.

  3. Потребительский нецелевой кредит (несвязанный) на неопределенные цели, по которому банк не определяет цель потребительского кредита, а выдает заемщику деньги, которые он сам волен потратить по своему усмотрению. Как правило, этот вид кредита имеет несколько более высокий процент, так как приобретенная вещь не берется банком в залог.

Виды потребительского кредита в зависимости по категориям заемщиков довольно многообразны по причине участия в кредитовании как финансовых учреждений, так и торговых организаций:

  1. Прямые потребительские кредиты, которые выдают банки или торговые предприятия покупателям без посредничества. Договор потребительского кредита составляют кредитор и заемщик.
  2. Кредиты потребителям, в которых торговые фирмы являются поручителями. Банк заключает договор потребительского кредитования с покупателем, но торговое предприятие обеспечивает возврат за счет особого счета, который формируется в виде отчисления некоторого процента. Если заем не будет погашен, то банк возмещает убыток за счет предприятия списанием долга с его особого счета.
  3. Прямые банковские ссуды под гарантию третьего лица (поручитель кредита). Поручителем может являться специальная фирма, гарантирующая кредитору возврат суммы кредита за счет вознаграждения, которое получает с заемщика.

Виды кредитов физическим лицам

Основные виды потребительского кредита в банках:

Потребительский кредит на неотложные нужды

Потребительский кредит на неотложные нужды является самым универсальным видом потребительского кредитования физических лиц. Чаще всего такой кредит представляет собой получение заемщиком оговоренной суммы денег наличными, которые он вправе потратить на любые цели.

Потребительский единовременный кредит

Потребительский единовременный кредит является разновидностью предыдущего кредита на неотложные нужды, которые банки предоставляют любому дееспособному гражданину имеющему какой-то доход. На основе размера ежемесячного дохода индивидуально с каждым заемщиком определяется предел размера кредита.

Потребительский возобновляемый кредит

Потребительский возобновляемый кредит (кредит с отсрочкой предоставления кредитуемых средств) суть которого заключается в получении средств не единовременно, а в течение определенного периода. Заемщик возвращает потраченную сумму в конце периода и ему вновь выделяется кредит с определенным лимитом.

Потребительский кредит на недвижимость

Потребительский кредит на недвижимость является целевым кредитом на приобретение недвижимого имущества, но в отличается от ипотеки, приобретаемое жилье не становится залогом для банка.

Потребительский доверительный кредит

Потребительский доверительный кредит предоставляется индивидуально для добросовестных заемщиков. Как правило, если первый кредит был добросовестно погашен, то повторное обращение позволяет получить несколько более льготный кредит или с соблюдением минимальных формальностей при заключении договора. Во многих банках существуют программы для кредитования добросовестных заемщиков которые позволяют закрепить связь платежеспособного заемщика с банком.

Потребительский кредит для молодых семей

Потребительский кредит для молодых семей выделен специально по причине государственной программы поддержки молодых семей. Обычно государство проводит постоянную и периодические программы стимулирования образования семей и увеличения рождаемости, что позволяет банкам считать эту категорию заемщиков привилегированными, а значит выдавать им льготные кредиты. Такие кредиты могут быть и целевыми и универсальными.

Потребительский пенсионный кредит

Потребительский пенсионный кредит выдается гражданам, имеющим доход в виде пенсии, которая является одним из стабильных видов доходов, за счет чего банк может выдать кредит на льготных условиях. Некоторые банки имеют специальные программы льготного кредитования граждан, имеющих субсидии, заявляя о своей социальной роли.


Участники рынка кредитования

Банки являются основными игроками на рынке потребительского кредита, но не единственными. Выдачу потребительских кредитов производят так же розничные кредитные учреждения и сами торговые предприятия.


Ломбардный кредит - потребительский кредит под залог материальных ценностей

Потребительский кредит под залог материальных ценностей (ломбардный кредит банка) – выдается без учета платежеспособность заемщика, поскольку тот в залог заимодавцу передает принадлежащие ему материальные ценности, которые заемщику выгоднее выкупить, чем оставить кредитной организации или ломбарду. Ломбардный кредит является узаконенной формой ростовщичества.

Потребительский кредит на платные услуги

Потребительский кредит на платные услуги могут выдавать как банки или другие кредитные организации, так и сами производители услуг в виде рассрочки платежа. Услуги могут иметь разный характер: образовательные, медицинские, туристические и др.

Кредит на приобретение товаров

Кредит на приобретение товаров обычно выдается прямо на месте торговли товаром: в торговой организации, магазине, торговом центре и т. п. В настоящее время некоторые банки устанавливать в крупных торговых центрах свои пункты выдачи потребительских кредитов, но порой заимодавцем может являться сама торговая организация.


Кроме этой статьи в рубриках Деньги в Тамбове и Банки в Тамбове имеются статьи, в которых можно узнать о видах кредита для предпринимателей, условий автокредита и ипотеки в некоторых банках города Тамбова.



Как правило, бытовые понятия экономики часто не совпадают с юридическими формулировками, поэтому, если вы все же решились взять деньги в долг, надо изучить значение основных экономических терминов.

Основные экономические понятия содержит мой Экономический толковый словарь:

twitter.com facebook.com vkontakte.ru odnoklassniki.ru mail.ru ya.ru rutvit.ru myspace.com technorati.com digg.com friendfeed.com pikabu.ru blogger.com liveinternet.ru livejournal.ru memori.ru google.com bobrdobr.ru mister-wong.ru yahoo.com yandex.ru del.icio.us