| определение понятие значение информация система структура принцип |
Автокредит — это целевой потребительский кредит для физических лиц - car loan, при котором как правило, приобретаемый автомобиль выступает обеспечением по кредиту (предмет автокредита). Размер автокредита обычно составляет от 70 до 100% от стоимости транспортного средства.
Потребительский кредит на неотложные нужды Потребительский единовременный кредит Потребительский возобновляемый кредит | Кредит на приобретение товаров Потребительский кредит для молодых семей |
Автокредит Википедия определяет как банковский заем на приобретение автомобиля: автокредит - разновидность потребительского кредита, когда банк выдает целевую ссуду на покупку автомобиля. Согласно кредитному соглашению, полученная сумма не может быть потрачена ни на что другое. Чаще всего, она перечисляется непосредственно продавцу машины, у которого вы решили приобрести транспортное. Википедия Схема автокредита может быть разной, но обычно купленный автомобиль становится залогом по этому автокредиту. Такие банковские автокредиты благодаря наличию обеспечения (залог в виде купленного автомобиля) имеют более низкий процент, чем обычный потребительский кредит на автомобиль без сдачи в залог приобретенного автомобиля. Однако автокредит преимущества которого заключаются в низкой ставке процентов, может быть сопряжен со значительными тратами на покупку страховки для автомобиля. Взять автокредит без КАСКО можно только в некоторых банках. При этом надо учитывать, что кредит на автомобиль без КАСКО имеет более высокую ставку по кредиту. Кроме того банки могут требовать от заемщика страхования его жизни. Эти недостатки автокредита компенсируются возможностью сразу получить автомобиль в пользование, тем более ставки по автокредитам в банках ниже средней ставки по потребительскому кредиту. Виды автокредитовОбзор автокредитов в данной статье не исчерпывает всех возможных схем автокредита, которые разрабатывает каждый банк. Сегодня можно говорить, что классический автокредит в каждом банке имеет свои особенности. Беспроцентный кредит на автомобильБеспроцентный автокредит представляет собой коммерческую рассрочку, когда продавец за счет собственных средств или средств банка, сотрудничающего с производителем марки автомобиля, продлевает выплату стоимости автомобиля на некоторый срок. Однако чаще всего, автокредит без процентов является совместные продукты автосалонов и местных кредитных организаций, по которому задолженность покупателя автосалону переходит к банку. Автокредит, взятый под действием рекламы автокредит под 0 процентов оборачивается большими пенями и штрафами за задержку платежей, значительной стоимостью оформления и обслуживания автокредита. |
|
Автокредит без КАСКО
Банк автокредит без КАСКО выдает под более высокий процент и, даже не потому что обычно страховые компании являются дочерними предприятиями банка, а потому что страхование рисков угона и ущерба уменьшает риски самого банка по автокредиту. Во многих банках для того, чтобы взять автокредит обязательно КАСКО, но даже если вам удастся взять автокредит без КАСКО, то автокредит без страховки КАСКО будет иметь более высокие процентные ставки.
Как правило, банковская ссуда на автомобиль без страховки предоставляется только тем заемщикам, которые хотят приобрести подержанный автомобиль.
Автокредит без первоначального взноса
Банковский займ на автомобиль без первоначального взноса от покупателя автомобиля повышает риски банка, так как заемщик не участвует своими деньгами в платежах за автомобиль. Взять автокредит без первоначального взноса могут лишь клиенты банка, доказавшие свою платежеспособность. Автокредит без первоначального взноса банки выдают лишь после подтверждения постоянной прописки, стажа по трудовой книжке, достаточных доходов по справке 2-НДФЛ и т. д.
Автокредит на подержанные автомобили
Кредит на покупку подержанного автомобиля для банка является более рискованным, потому что даже новые автомобили при эксплуатации быстро теряют стоимость, тем более б/у автомобиль, который трудно реализовать за первоначальную стоимость. Автокредит на бу автомобиль характеризуется более высокой процентной ставкой и большим первоначальным взносом, чем автокредит на новый автомобиль. Кроме того банк, прежде чем выдать автокредит на автомобили с пробегом, проведет проверку юридической «чистоты» машины.
Поэтому купить подержанный автомобиль в кредит по схеме потребительского кредита даже проще, чем автокредит под залог покупаемого автомобиля с пробегом.
В последние годы появились некоторые новые виды автокредита, большую часть которых можно назвать автокредит от дилера.
Автомобили trade-in
Программы автокредитования trade-in предусматривает возможность внесения первоначального взноса за счет продажи имеющегося автомобиля. Автосалон trade-in производит оценку имеющего автомобиля, по которой он может выкупить его у владельца. Покупка нового автомобиля в кредит происходит с зачетом стоимости старого автомобиля в сумму первоначального взноса.
Автокредит buy-back
Кредит buy-back — это кредит на покупку автомобилей с обратным выкупом автомобиля дилером в конце срока кредита. Программа buy-back заключается в том, что клиент оплачивает сразу 30 — 50 % от стоимости авто, причем расчет платежей производят так, что к окончанию срока кредита часть средств остается не выплаченной и у покупателя появляется выбор: вернуть автомобиль автосалону или продлить кредит.
Как правило, автокредит от дилера имеет сложную схему взаимодействия участников сделки (автосалон, банк, физическое лицо), поэтому такой автокредит стоит дороже стандартного.
Условия автокредита
Обычный принцип автокредита: чем больше риски по автокредиту, тем больше требований к заемщику со стороны банка. Однако основным критерием, по которому оценивается клиент является размер его доходов. Оценка клиента идет по следующему списку:
- финансовое состояние заемщика;
- возраст;
- кредитная история;
- соответствие кредитной политики банка;
- пакет документов и т. д.
Все характеристики клиента влияют на процентную ставку, срок кредита, размер первоначального взноса и суммы комиссий. Для службы безопасности банков важна хорошая кредитная история соискателя автокредита, общий трудовой стаж заемщика (должен быть не меньше одного года), срок работы на последнем месте.
Как правило автокредит в России банки выдают резидентам - гражданам России с постоянной пропиской (физическое лицо). Однако автокредит под залог покупаемого автомобиля могут выдать и людям с временной пропиской, если срок выплаты короче срока окончания регистрации.
Документы для автокредита
Какие нужны документы для автокредита определяют в каждом банка самостоятельно, но стандартные документы для оформления автокредита можно найти в следующем списке:
- паспорт гражданина РФ[3];
- второй документ, удостоверяющий личность (нередко это обязательно водительское удостоверение, возможно, военный билет, или заграничный паспорт);
- справка о доходах по форме 2НДФЛ (не всегда обязательно, часто можно принести справку о доходах в свободной форме), или 3 НДФЛ для частных предпринимателей;
- справка о занимаемой должности и стаже. Требование обычно не менее 6 месяцев на одном месте, иногда год. Бывает, что кроме этого требуется, чтобы клиент имел непрерывный стаж в течение какого-либо периода времени;
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Стандартный пакет документов для автокредита может в каждом банке дополняться своими требованиями. Сегодня можно встретить рекламу - автокредит по двум документам, но обычно автокредит с минимальным пакетом стоить будет дороже.
Льготное автокредитование
Программы автокредитования с субсидируемой государством ставкой появляются в связи с падением спроса на автомобили в 2008 году, когда начался современный мировой экономический кризис.
Льготный автокредит предназначался для поддержки отечественной автопромышленности. Были назначены специальные банки автокредитование в которых проходило по следующей схеме:
- автомобиль может быть только отечественного производства;
- стоимость машины не превышает 600 тысяч рублей;
- первоначальный взнос — 15 %, в общей ставке по автокредите субсидируемая государством ставка — 6 %, срок погашения кредита — 36 месяцев.
Система льготного кредитования была закрыта в конце 2011 года, но результатом стало оживление спроса россиян на отечественные автомобили. Позднее список атомобилей был расширен за счет недорогих автомобилей импортного производства, которые в основном собирались в сборочных цехах на территории России.
Весной 2013 года премьер-министр Д.М. Медведев предложил запустить новую программу льготного кредитования.
Статья автокредит написана для пояснения статей рубрики Банки Тамбова и имеет постоянную ссылку: //design-for.net/page/kredit
Как правило, бытовые понятия экономики часто не совпадают с юридическими формулировками, поэтому, если вы все же решились взять деньги в долг, надо изучить значение основных экономических терминов.
Основные экономические понятия содержит мой Экономический толковый словарь:
